消費者金融比較おすすめランキング【2024最新】大手から中小まで18社を比較！

このような悩みや疑問を持つ方に、この記事はおすすめです。

消費者金融を利用したいと考えていても、どこを選べばいいか悩んでしまいますよね。

消費者金融によっても即日融資、バレない、返済方法の豊富さなどのそれぞれ強みが異なります。

似たようなサービスで、金利の差によって同じ金額を借りたとしても、総返済額が違ってくるため慎重に選びたいところです。

そこで、この記事では消費者金融おすすめランキングを王道の大手消費者金融だけじゃなく、審査が甘い中小消費者金融まで徹底比較していきます。

消費者金融の選び方や銀行カードローンとの違いなどについても説明しますので、参考にしてください。

当記事の監修者

ファイナンシャルプランナー 中西諒太さん

静岡県出身。株式会社了代表取締役。アパレル販売員をしながら独学で宅建を取得。賃貸仲介・売買仲介・賃貸管理会社にて勤務を経て独立し現在に至る。 WEBメディア運営・監修・不動産賃貸業に従事。 中西諒太さんの公式サイトはこちら

消費者金融おすすめランキングを徹底比較！人気の借入先は？

それではまずは、消費者金融おすすめランキングを表にまとめましたので、参考にしてください。

カードローン	アコム	レイク	アイフル	プロミス	SMBCモビット	dスマホローン	au PAY スマートローン	三井住友カード	ファミペイローン	ORIX MONEY	J.Score
おすすめな人	初めてで安心感 が欲しい方	無利息期間が 長いほうが 良い方	お急ぎの方	借入可能か すぐに 知りたい方	Tポイントを利用 している方	ドコモユーザー	au PAYをよく使う方	すぐに発行して ほしい方	ファミペイを日常的に使用している方	家族バレしたくない方	低金利で借り入れしたい方
総合比較
無利息期間	30日間	60日/180日	30日間	30日間	なし	100日間 ※キャンペーンの ランクに応じて	なし	なし	なし	なし	なし
審査スピード	最短30分	最短15秒	最短20分	事前審査 最短15秒	最短30分	最短即日	最短30分	最短5分	最短即日	最短60分	最短即日
融資スピード	最短30分	最短25分	最短20分	最短25分	最短30分	最短即日	最短即日	最短5分	最短即日	最短即日	最短即日
バレにくさ	○	○	○	○	○	△	△	△	○	○	○
公式サイト

※この表はスクロールして見ることができます
※アイフル貸付条件はこちら

はじめてのお借り入れなら『アコム』

出典：アコム

アコムは、申込24時間365日受け付けており、最短30分の即日融資に対応しています。

大手消費者金融の中でも優良消費者金融で、丁寧なサポートが受けられることもあり利用者から高く評価されています。

公式サイトでは「年齢」「年収」「他社借入額」の3つの項目を入力するだけで借入の可否をすぐに知ることができ、審査に通過できるか不安な人でも安心です。

正社員はもちろんですが、アルバイトやパート、派遣社員でも契約できます。

『レイク』は来店不要でWEB申込み・即日振込み可能

出典：レイク

レイクは、最短25分の即日融資に対応している消費者金融です。

初めての申込で60日間利息0円、5万円以下の借入なら最大180日間利息0など、独自の無利息サービスを用意しているのが一番の強みです。

そのため、5万円以下の借入を希望している人や、利息負担を少しでも無くしたい人には特におすすめできます。

レイクは満20歳～70歳以下で国内に在住していれば申込条件を満たし、貸付対象年齢に広いです。

また、アルバイトの学生やパートの主婦など、安定していない職に就いている場合でも審査に通過することはできます。

『アイフル』は24時間いつでも申込み、最短即日融資も可能

出典：アイフル

アイフルは、入金スピードの早さと使いやすさが特に初心者から評価されている消費者金融です。

最短20分という業界最速の早さで審査が完了し、申込からすぐに融資を受けられるため今すぐお金を用意する必要がある場合にもおすすめです。

初めてなら最大30日間利息が0円になるサービスも用意しているので、利息負担を抑えた借入も叶います。

また、アイフルには公式アプリがあり、アプリを使えばセブン銀行のATMでQRコードを読み込むだけでカードレスキャッシュレスも叶います。

※貸付条件はこちら

『プロミス』は女性でも安心のレディースキャッシングも人気

出典：プロミス

プロミスは、郵送物一切なしのWeb完結申込で、誰にも知られずにキャッシングができる消費者金融です。

契約から返済まで全てWeb・アプリ上で完結し、郵送物が自宅に届くこともありません。

最大金利は17.8%と他の大手消費者金融と比較しても低めに設定されています。

そのため、金利負担を抑えて多額の借入を希望している人にもおすすめです。

『SMBCモビット』は口座振替、ATM、振込、インターネットの多様な返済方法

出典：SMBCモビット

SMBCモビットは、Web申込で最短即日融資が叶い、申込当日に借入することもできる消費者金融です。

Web申込なら家族や勤務先にバレるリスクはなく、誰にも知られずに借入できる点もメリットです。

また、借入や返済はお近くのコンビニATMで行えるので、わざわざ店舗に行く必要もありません。

セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など、多くのコンビニでATMを利用することができるので、交通費などのコストも抑えられます。

『dスマホローン』はドコモユーザーなら最大年率3.0%の金利優遇

出典：dスマホローン

dスマホローンは、ドコモが提供するスマホ完結のローンサービスで、カードがいらないから財布がかさばることもありません。

借入も返済も全てアプリで完結し、ドコモユーザーなら最大年率－3.0％の金利も優遇されます。

ドコモ回線がない人でも契約可能で、必要な時に必要な分だけ1,000円からお借入れできます。

セブン銀行ATMからスマートフォンでお引き出しができる利便性の高さも特徴です。

『au PAY スマートローン』は1万円からお借り入れ可能

出典：au PAY スマートローン

au PAY スマートローンは、au PAYアプリに直接チャージ＆利用ができるから、借りたお金を使って普段のお買い物もすぐにできます。

また、au PAYを使えばお買い物時にPontaポイントも貯まるのでお得です。

お急ぎなら審査最短30分で、申込をしたその日のうちに借入することもできます。

また、スマホでの申込であれば郵送物は原則なしで、家族にも勤務先にもバレずにお金を借りられます。

『三井住友カード カードローン』は最高900万円まで借りられる

出典：三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンは、ご利用枠に応じて1.5％～15.0％の金利設定で一人ひとりのニーズに合わせて最高900万円の借入ができます。

希望額が50万円以下なら即時発行の申込で最短5分で審査が完了します。

審査通過後は原則24時間いつでも借入が可能です。

さらに、毎月きちんと返済していれば返済実績に応じて翌年度利率を0.3％、最大1.2％引き下げるサービスもあるなど、お得にお金を借りられる点もメリットです。

『ファミペイローン』は年0.8％〜年18.0％と下限が低め

出典：ファミペイローン

ファミペイローンは、申込から借入までファミマのアプリで完結し、1,000円からの借入ができます。

借入は1,000円単位なので、必要な時に必要な分だけ借りられる点も利用者には嬉しい特徴と言えるでしょう。

ファミペイ残高にチャージもできるので、ファミペイが使えるお店のお買いものでも便利です。

アプリのダウンロード前に簡易の借入診断を行うことも可能なので、審査に通過できるか不安な人は一度診断をしてから申込をすることをおすすめします。

『ORIX MONEY』は他社よりも少ない利息で借りられる

出典：ORIX MONEY

ORIX MONEYは融資のみならず、多様なシーンに最適なマネーサービスです。

公式アプリを使えば全国のセブン銀行ATMからスマホATM取引で借入と返済が可能です。

また、アプリ型（カードレス）を選べば完全カードレスで、自宅への郵送物も届きません。

さらに、ORIX MONEYの契約者はオリックスレンタカーなどのオリックスグループのサービスが優待価格で利用できる点も特徴です。

『J.Score』はAIスコアによって貸付利率・契約極度額を決める

出典：J.Score

J.Scoreは、ビッグデータとAIによって算出された1000点を上限とするAIスコアによって貸付利率・契約極度額を決めています。

AIスコアにより金利や限度額など適正な融資条件が決定するので、場合によっては大手消費者金融よりも低金利で借りられる可能性もあるのです。

スコアランクがダイヤモンドだと、JTBロイヤルロード銀座コーディネート限定特典付きツアーなどの特典も受け取れます。

最低ランクの「ピューター」だとしても、ジムの入会金無料や、みずほマイレージクラブ情報連携特典などもあります。

中小消費者金融おすすめランキングを徹底比較！審査落ちでも借入れできる？

次に、中小消費者金融おすすめランキングを紹介します。

カードローン	ダイレクトワン	セントラル	ライフティ	フクホー	フタバ	ベルーナノティス	エイワ
おすすめな人	お急ぎの方	借入可能か すぐに 知りたい方	満20歳から69歳までの方	無理のない返済計画で返済したい方	無利息期間が 長いほうが 良い方	女性や専業主婦 の方	相談をしながら契約をしたい方
総合比較
無利息期間	55日間	30日間	35日間	なし	30日間	14日間	30日間
審査スピード	最短30分	最短30分	最短即日	最短即日	最短30分	最短30分	最短即日
融資スピード	最短30分	最短即日	最短1〜2営業日	最短即日	最短即日	最短24時間以内	最短3営業日
バレにくさ	○	○	○	○	○	△	△
公式サイト

※この表はスクロールして見ることができます

『ダイレクトワン』即日審査回答・当日融資可能

出典：ダイレクトワン

ダイレクトワンは、24時間365日いつでもキャッシングのお申込みがWebで完結するスルガ銀行のカードローンです。

初めてなら最大55日間利息が0円になるなど、大手消費者金融と引けを取らない魅力的なサービスが充実しています。

最短当日の借入も可能で、店頭で申込をした場合は最短30分でカードを発行できます。

契約後は最低1万円から利用できるので、借りたお金を使いすぎる心配はありません。

『セントラル』は創業41年以上の実績

出典：セントラル

セントラルは、創業47年の老舗の中小消費者金融です。

平日の14時までに申し込み手続きを完了させておけば即日の融資にも対応しており、急にお金が必要になった時でも安心です。

また、中小消費者金融には珍しい最大30日間の無利息サービスを提供しており、30日以内に返済する予定のある人であれば、無駄な利息を1円も支払わずにお金を借りられます。

また、セントラルでは柔軟な審査対応を行っているので、審査が厳しくて融資を受けられない人でもセントラルなら借りられる可能性があります。

『ライフティ』は初回に限り35日間無利息サービス

出典：ライフティ

ライフティは、初回に限り35日間の無利息サービスを受けられるのが特徴の中小消費者金融です。

最大金利が20％と高めですが、35日以内に返済すれば利息を支払うこともありません。

返済方法はキャッシングカードを使ってATMまたは口座振込にて融資を受けることができ、スマホやパソコンから24時間いつでも返済手続きができるので便利です。

ライフティの審査では本人確認のために自宅や勤務先に電話をかけられる場合がありますが、プライバシーに配慮しているためバレる心配も少ないです。

『フクホー』は関西でよく知られた老舗中小消費者金融

出典：フクホー

フクホーは、創業50年以上の老舗中小消費者金融です。

インターネットでも電話でも24時間申込を受け付けており、来店なしで即日融資も可能なので、気軽に申込ができます。

最低返済額は毎月2,000円からで元金は自由に返済できるので、契約後も無理のない返済計画を立てられるでしょう。

また、フクホーは幅広い人々に融資をしているので、他のカードローンと比較してもハードルが低いと言えるでしょう。

『フタバ』は50年以上信頼と実績

出典：フタバ

フタバは、1963年設立の歴史のある消費者金融で、長い運用実績や信頼性があります。

基本的に平日16時ころまでに申し込み手続きを行えば即日融資を受けることも可能で、その日のうちに現金を手に入れられます。

無利息期間も最大30日間適用され、利息負担を抑えた借入も可能です。

また、フタバは返済日の相談に乗ってもらうこともできるので、返済日が固定されていることも不便を感じる人にもおすすめです。

『ベルーナノーティス』は貸付対象が80歳までと幅広い

出典：ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、女性向けレディースローンや専業主婦向けのカードローン、高齢者でも安心して借入できるサービスを提供しています。

最短30分の審査で即日融資にも対応しています。

また、ベルーナノーティスはベルーナ(プライム市場上場)グループの消費者金融会社で創業35年以上運営実績もあるので安心して利用できると言えるでしょう。

『エイワ』は人柄重視の審査を行う消費者金融

出典：エイワ

エイワは、1万円～50万円の限度額で少額に設定されているため必要最低限の金額を借りられます。

消費者金融ではネット申し込みが主流ですが、エイワは対面でも申込が基本となっており、スタッフと直接話をして申し込みができる点も特徴です。

また、対面だからこそ審査時に人柄でも判断してくれる点もエイワならではの特徴です。

即日借入に対応している消費者金融は？融資までの時間を比較

今すぐお金を用意したなら、即日融資に対応している消費者金融を選ぶのが得策です。

即日融資に対応しているなら、申込をしたその日のうちにお金を確保できます。

このように、大手消費者金融ならできるだけ早い借入れが叶います。

すぐにでもお金を借りたいなら、上記で紹介した融資時間を比較して選んでみてください。

家族や勤務先にバレない消費者金融は？バレにくいさを比較

家族や勤務先にバレずにお金を借りたいなら、郵送物の有無や在籍確認については必ずチェックしておきたいポイントです。

アコムは郵送物が自宅に届かないサービスで、在籍確認も個人名で行ってくれるためバレにくいです。

上記で紹介した以外だと、自宅に郵送物が届いたり、金融機関を名乗るところもあるので注意してください。

消費者金融で最も金利が低いところは？金利を比較

金利が低ければ低いほど、沿い返済額の負担が減ります。

消費者金融を利用したことがない人からすると、「莫大な返済額になるのでは」心配する人もいると思います。

※アイフルの貸付条件はこちら

金利はそこまで変わらないですが、1％変わるだけでも総返済額が変わってくるので、できるだけ金利の低いところを選ぶことが大事です。

また、無駄な利息を抑えたいのであれば、無利息期間サービス利用することも良いでしょう。

消費者金融でいくらまで借りられる？限度額を比較

どの消費者金融でも、カードローンでは貸金限度額を定めています。

消費者金融では最小1万円程度からお金を借りられますが、上限の範囲内であればいくらでも自由に借りられます。

実際に借りられるが額は、総量規制によって決まるため年収の高い人ではないと数百万円以上の借入は難しいです。

少額で十分ならそこまで気になることはないと思いますが、100万円以上の多額の借入を基部するなら、限度額も確認してから申込をするのがおすすめです。

消費者金融とは？

消費者金融とは、一般の個人向けに融資を行っている業者を指します。

代表的な大手消費者金融には、アイフル、アコム、プロミスなどが挙げられます。

消費者金融を利用したことがない人は、「怪しい」「闇金じゃないの？」と怖いイメージを持つことも多いですが、実際はそんなことはありません。

それぞれの消費者金融の業者は法律に基づいて利用者に貸付を行っています。

利用者の借りすぎや多重債務で人生を棒に振ることがないように、さまざま制度が設けられています。

サラ金、闇金との違いは？

過去にサラ金と呼ばれていた業者は、現在の消費者金融です。

サラ金と聞くと、いいイメージを持たない人がほとんどだと思いますが、今の消費者金融に怖い制度はありません。

昔のサラ金では過剰な貸付や高金利、厳しい取り立てがあったことも事実です。

ですが、今は金利や貸付の上限などが細かく決められているので、消費者が安心して利用できるサービスになっているのです。

一方で、闇金とは貸金業法に基づく登録をしておらず、無登録で違法に貸金業務を行っている業者です。

貸金業者に登録していない業者は、全て闇金業者と判断して良いでしょう。

消費者金融から借りたら終わりって本当？

「消費者金融は借りたら終わり」

このような噂を聞いたことがある人もいると思います。

ですが、これは基本的に根拠のない噂であるケースがほとんどです。

実際に消費者金融でお金を借りたとしても、法外な利息を請求されることはありません。

また、借りたお金を計画通りきちんと支払っていれば、他のローン審査に影響することもないでしょう。

消費者金融の悪い噂は払拭できていませんが、銀行の傘下に入って運営している消費者金融も多く、厳しい監視のもと運営しているため信頼性が高いです。

消費者金融と銀行カードローンの違い

消費者金融と銀行のカードローン、どちらも個人向けに貸付を行うことは同じです、

銀行法か貸金業法か

銀行カードローンは銀行法で、消費者金融は貸金業法の法律が対象になります。

貸金業法が適用される消費者金融では、総量規制というルールがあります。

そのため、年収300万円の人は年収1/3の最大100万円しか貸付を受けられません。

逆に、銀行法では総量規制の対象にならないので、1/2程度の貸付を受けることも可能です。

上限金利

銀行カードローンと消費者金融では、上限金利が異なります。

銀行のカードローンの上限金利は年14.5％程度が相場です。

一方で、消費者金融の上限金利は年18.0％ほどと高くなっています。

消費者金融では保証会社がないため、リスクを背負う分金利も高く設定されています。

融資までの時間

銀行のカードローンと消費者金融では、融資までの時間も異なります。

銀行のカードローンでは最短翌営業日での貸付となりますが、消費者金融では最短即日です。

消費者金融の方が、スピーディな貸付が叶うのです。

消費者金融おすすめの選び方

次に、消費者金融のおすすめの選び方について紹介します。

急いでいるなら即日融資に対応している消費者金融を選ぶ

今すぐお金を借りたいなら、即日融資に対応している消費者金融を選ぶことが大事です。

大手消費者金融であれば、以下のように審査スピードと融資スピードが早いです。

なかでも、アイフルは最短20分と融資までの時間がかなり長いです。

申込をしたその日のうちにお金を借りられるので、今すぐお金が必要な人にもおすすめです。

金利負担を抑えたいなら金利で比較して銀行のカードローンを選ぶ

金利負担を抑えたいなら、金利で比較して銀行のカードローンを選ぶのが良いでしょう。

消費者金融よりも銀行カードローンの方が金利が低い傾向にあります。

金利を比較する際に、どうしても最低金利に目が行きがちですが、初めて申し込みをする時は最大金利が適用される場合がほとんどです。

消費者金融の金利と銀行カードローンの金利を比較すると、銀行カードローンの方が低く設定されています。

利息負担を抑えれば、毎月の返済負担が少なくなるだけでなく、総返済額も少なくなります。

学生・未成年なら消費者金融カードローンを選ぶ

学生や未成年になると、借入先の対象が大きく減ります。

そのため、基本的には未成年でも借入できる学生ローンを利用するのが最善です。

学生ローンでは、最大金利が17.0％なので利息額を抑えて借入できます。

勤務先にバレたくないなら在籍確認を柔軟に対応してくれるカードローンを選ぶ

勤務先にバレずに借入したいなら、在籍確認がないカードローンが良いでしょう。

しかし、在籍確認なしで契約できるカードローンはありません。

どの業者からお金を借りるとしても、在籍確認は必須です。

ただし、最近では電話での在籍確認ではなく、書類で在籍確認を代用するところも増えています。

勤務先に電話をかけることなく在籍確認を完了できるので、バレずに借入できます。

また、仮に電話をかけられたとしても、会社名は名乗らずにあくまでも個人名で電話をかけてくれるためバレる可能性はほとんどないです。

消費者金融の審査は甘い？審査基準は？

そこで、ここからは消費者金融の審査基準について紹介していきます。

申込条件の対象者か

消費者金融では、まずは大前提として申込条件に当てはまるかどうかをチェックします。

各消費者金融によっても条件は多少異なりますが、おおむね「20歳以上」「安定した収入がある」の2点です。

この2点から考えれば、会社員として働いているのであれば、審査に通過する可能性は高いです。

ですが、収入の基準はなく、アルバイト学生で月に2～3万円程度しか収入がないのに審査に通過できた人がいることも事実です。

フリーターでもパートでも、派遣社員でも毎月給料をもらって安定していれば、消費者金融で契約できます。

過去に金融事故を起こしていないか

消費者金融では、申込者情報をもとに信用情報機関に照会をかけます。

信用情報機関には、これまでのカードローン申込履歴、滞納、債務整理などさまざま情報が記録されています。

申込情報だけであればそこまで審査に大きな影響は与えません。

しかし、過去に支払いの延滞や遅延がある記録残っていると、「この人にお金を貸しても返ってこないかもしれない」と思われてしまい審査落ちになる可能性が高いです。

金融ブラックに該当する人は、情報が消える（5年～7年）は審査において大幅に不利になってしまいます。

十分な返済能力があるのか

消費者金融では、審査の際に十分な返済能力があるかどうかをチェックします。

返済能力がない人に貸付をしてしまうと、滞納などのリスクがあります。

そのため、消費者金融側は貸し倒れにならないように一人ひとりの返済能力を見極めることが重要です。

正社員であれば基本的に問題ないですが、一般的に安定しづらいと言われている個人事業主や自営業、派遣社員などは審査で若干不利になってしまいます。

消費者金融比較のQ＆A

最後に、消費者金融比較に関するよくある質問にまとめて回答していきます。

消費者金融は借りたら終わり？

「消費者金融は借りたら終わり」は嘘です。

ただ消費者金融からお金を借りただけでは人生が終わることはありません。

ただし、計画的に利用しないと、借金の返済が進まずに闇金業者からお金を借りてしまったり、さまざまローン審査に落ちてしまうリスクもあるので、注意してください。

消費者金融審査の通りやすいところは？

消費者金融の中でも、独自の審査基準を設けている中小消費者金融は他の消費者金融はよりも審査に通りやすいと言われています。

アロー、フクホー、セントラルなどの中小消費者金融では、大手消費者金融で審査落ちした人でも契約できている人もいます。

消費者金融で借りるのやばい？

消費者金融から借りることは決してやばいことはありません。

むしろ、お金を用意できずにさまざま支払いを遅延してしまう方がやばいです。

アコムはサラ金ですか？

アコムはサラ金、消費者金融です。

金融庁に登録されている正規の貸金業者で、信頼性があります。

プロミスでお金借りるとどうなる？

プロミスでお金を借りても、「借りたらやばい」という事実はありません。

毎月返済日まできちんと返済していれば何の問題もありません。

消費者金融の最大手は？

消費者金融の最大手はプロミス、アコム、アイフルの3社です。

消費者金融比較まとめ

この記事では消費者金融おすすめランキングを王道の大手消費者金融だけじゃなく審査が甘い中小消費者金融まで徹底比較してきました。

即日融資を受けたいなら消費者金融一択です。

消費者金融の中には、金利やサービス、対象者などが異なります。

どれも魅力的な金利やサービスを用意しているため、まだ決め切れずにいる人もいると思います。

そんな時は、大手消費者金融の中でも知名度が最も高い「アコム」がおすすめです。

アコムは最大30日間金利0円で借りることができ、借りてすぐ返すと無利息でお金を借りられます。

丁寧なサポートが受けられることも高い評価を得ているので、特に初めて消費者金融からお金を借りようとしている人におすすめです。

申込はスマホで完結し、今日申込をすれば今日中に借りられる可能性もあります。

ぜひ、この機会に申込をしてみてはいかがでしょうか。